どーも、ユメソバです。
簿記とFPを取得したが、日常の生活に活かせていないと感じる人も多いのではないでしょうか？
「お金のことはよくわからないから」と感じながら時間をかけて勉強し、簿記3級やFP3級を取得できた。
でも、合格してしばらく経つと、「せっかく頑張ったのに、生活の何が変わったんだろう…」と不安になる方も少なくありません。
ネットでは簿記3級やFP3級を取得しても意味がないという人もいますが、それは知識を日常に落とし込むコツを知らないだけ。
この記事では、簿記3級とFP3級を取得するメリット、そして取得後すぐにやるべきこと・資格の活かした方をご紹介します。
「資格を取ったのに使えていない…」という方は必見です。
はじめに
勉強した内容は確かに頭に入っているはずなのに、いざ日常生活に当てはめようとすると、どう使えばいいかよくわからない。
「資格を取ること」がゴールになってしまって、取得後の日常生活で活用できていない。
この記事を書いている私自身も、同じ経験をしました。
でも今では、簿記とFPで学んだ知識のおかげで、日常のお金の見え方がガラリと変わりました。
「あ、これって簿記で習ったやつだ」「これ、FPで学んだパターンだ」と日常のあちこちで気づけるようになったのです。
この記事では、実際に変わった体験談と、簿記3級、FP3級合格後に生活の中で活用する方法をお伝えします。
簿記3級を取得して感じたメリット３選
簿記3級を取得するメリットは以下になります。
- 自分の家計簿を見直す良いきっかけになる
- メルカリで出品するとき「手残り」を計算するようになった
- クレジット売掛金・発送費など日常の中で考えられるようになる
自分の家計簿を見直す良いきっかけになる
簿記では「振替」という操作があります。
たとえば普通預金から当座預金にお金を移す場合、資産の種類が変わるだけで、全体の資産量は変わりません。
この概念を学んだとき、「あ、銀行口座を移動させるだけなら、増えても減ってもいないんだ」という当たり前のことが、ちゃんと理屈として理解できました。
「お金が増えた・減った」ではなく、「純資産がどうなっているか？」という視点で家計を見るようになりました。
自分の資産は何か。負債は何か。それを差し引いた純資産はいくらか。
これを年1回でも把握しているだけで、家計の全体像が見えてきます。
メルカリで出品するとき「手残り」を計算するようになった
簿記を勉強するまで、メルカリで何かを売るとき、「〇〇円で売れた」という売上だけしか見ていませんでした。
でも簿記3級で「費用」という概念を学んでから、考え方が変わりました。
商品を1,000円で出品したとして、メルカリの手数料が10%で100円、送料が210円かかるとすると、手残りは690円です。
もし元々500円で買ったものなら利益は190円。送料込みの価格設定にしていたら、実はほぼ赤字だったかもしれない。
「発送費」という言葉が試験に出てきたとき、最初はピンとこなかったのですが、これって要するにメルカリやネット通販で当たり前に発生するコストのことでした。
簿記を学んでから、「これって出品したら手残りある？マイナスにならない？」と計算できるようになったのです。
クレジット売掛金・発送費など日常の中で考えられるようになる
「ここはカード払い不可」、「現金のみ」などお店によってよくあると思います。
簿記を勉強するまでは、「不便だな」としか思っていませんでした。
でも簿記3級で「クレジット売掛金」と「手数料」の仕訳を学んでから、理由がはっきりわかりました。
お客さんがクレジットカードで1,000円の買い物をしても、お店に入ってくるのは手数料を引いた950〜970円ほどです。
3〜5%の手数料がカード会社に引かれるため、利益率の低い商売では大きな痛手になります。
手数料で売掛金が減るのが、お店側がクレジットカードの決済を嫌がる理由とわかりました。
「なぜそうなっているのか」という仕組みが理解できると、世の中の商売の見え方が変わります。
ニュースで「キャッシュレス化推進」が話題になったとき、店側の事情も含めて考えられるようになりました。
FP3級を取得して感じたメリット３選
FF3級を取得するメリットは以下になります。
- 無駄な保険に入らなくなる
- 資産運用の基礎が身につく
- 年金・社会保障制度の全体像が理解できる
無駄な保険に入らなくなる
FP3級を勉強するまでは、保険は「よくわからないけど、なんとなく入っていた方がいい」ものでした。
営業担当の方に言われるがまま、特約を追加していたこともあります。
でもFP3級で「公的保険・社会保障制度」の全体像を学んでから、考え方が180度変わりました。
日本では、国民健康保険や健康保険に加入していれば医療費は原則3割負担です。
高額療養費制度を使えば、1ヶ月の自己負担額には上限があります（収入によりますが、一般的な会社員なら月8〜9万円が上限の目安です）。
つまり、「がんになったら医療費が何百万円もかかる」という話は、正確には「高額療養費制度を使った後でも大きな出費が残るケース」を指します。
闇雲に手厚い保険に入るのではなく、「公的保険でどこまでカバーできて、どこが不足するか」を考えた上で、必要最小限の保険を選べるようになりました。
資産運用の基礎が身につく
FP3級を勉強する前は、「投資は怖い」「株で損する人がいる」というイメージだけが先行していました。
でも学習を通じて、NISAやiDeCoの仕組み、長期・積立・分散投資の考え方を理解できました。「20年間、毎月一定額を積み立てると平均的にどうなるか」という計算も、感覚ではなく数字で考えられるようになりました。
もちろん投資にはリスクがあります。
でも「リスクがある」と「危険だからやってはいけない」は全く別の話です。
リスクを正しく理解した上で、自分に合ったリスク許容度で選択できるようになりました。
年金・社会保障制度の全体像が理解できる
「年金はもらえるの？」「老後2,000万円問題って本当？」
テレビやSNSでこういった言葉を聞くたびに、何となく不安になっていました。でも、不安の正体は「仕組みを知らないこと」でした。
FP3級で国民年金・厚生年金の仕組み、もらえる年齢、大まかな受給額の目安を学んでから、「じゃあ自分はどうなのか」を考えられるようになりました。
公的年金は「ゼロになる」わけではなく、金額や制度の変更はあっても存在し続けます。
大切なのは、公的年金でどこまでカバーできて、どれだけ自分で備える必要があるかを把握することです。
それがわかると、「なんとなく怖い」から「具体的にどう準備すればいいか」に思考が変わります。
年金の仕組みとか学校では教えてくれないので勉強になりました
今日からできる具体的な行動の例
「どこから始めればいいかわからない」という方のために、具体的な行動の例を一覧にします。
- お金に関する本を1冊読む
- 入っている保険が現時点で適切か確認し、必要に応じて見直しをしてみる
- 昨年支払った税金・社会保障費を確認する
- もしもの時に受けられる公的保険・社会保障（年金など）を確認してみる
- 昨年、自分が払った税金・社会保障費などを全部 いくらか確認してみる
【 所得税・住民税・健康保険・国民年金・固定資産税・その他 】
［控除］：配偶者控除、扶養控除、生命保険控除・寄付控除ほか
（会社員などで給与所得の場合、源泉徴収なので意外と理解してない） - 家計管理後の余剰資金で新NISAや高配当株を検討してみる
- 副業に挑戦してみる
- 現時点の家族の資産を全部書き出してみる（貸借対照表［BS］をつくる）
マイホームをお持ちの方は、現在のご自宅の資産価値を把握してみる - 相続に関して、もしもの時どうなりそうか調べておく。（何をいくら相続できるのか、できないのか、いくら残せるのか、だれが相続人対象者になるのか、”相続税”は発生するのか・しないのか？など）
- FP2級・簿記2級など上位資格に挑戦する
お金に関する本を1冊読む
一番のおすすめは、お金に関する書籍をもう一度 読み直してみることだと思います。
FP3級の学習後に改めて読み直してみると、一度目に読んだときは「ふーん、何となくそんなものなのかな？」と読み流していたところも、『そういうことなのか！（FPで勉強したやつだ！）』と分かるようになっていると思います。
FP学習後に再読することで、分かったつもりで十分には理解できていなかったところもあり、復習としても理解が深まり、とても勉強になりました。
FP3級の基礎知識を得た今、どうやって自分自身の家計管理・改善に活かしていこうかな？と考えながら読むのも とても有益だと思います。
お金の知識が1冊にまとまっています。簿記とFPの資格取得後に読むと、より理解しやすくなります
貸借対照表と損益計算書の図で説明するページがよく出てくるので、簿記の知識があると、より理解しやすい内容となっています
おわりに
簿記3級やFP3級は、「合格すること」ではなく「日常のお金の見え方を変えること」が本当の価値です。
メルカリで商品を出品するとき、コンビニでクレジットカードを使うとき、毎月の保険料を払うとき。そういった日常の場面に「知識を使う場面」が隠れています。
最初は「これって簿記で習ったパターンかな？」と意識的に考える必要があるかもしれません。でも少しずつ実践していくうちに、自然とお金の見え方が変わってきます。
今日からできることを1つだけ選んで実行してみてください。
保険証券を確認するだけでも、源泉徴収票を眺めるだけでも構いません。
その一歩が、「資格取りっぱなし」から卒業する第一歩です。
